Priemerná 5-ročná hypotéka v USA prvýkrát po troch rokoch dosiahla 6 %

Priemerná úroková sadzba na novú päťročnú fixnú hypotéku dosiahla prvýkrát za tri roky 6 %, ukazujú údaje.

The average interest rate on a new five-year fixed mortgage deal has hit 6% for the first time in three years, figures show.

Náklady na úvery na bývanie v posledných týždňoch rastú, keďže veritelia čelia vyšším nákladom uprostred medzinárodných obáv z rastúcich cien, úrokových sadzieb a nákladov na vládne pôžičky.

The cost of home loans has been rising in recent weeks, as lenders face higher costs amid international concern over rising prices, interest rates, and government borrowing costs.

Znamená to, že kupujúci domov a každý, kto obnovuje fixnú zmluvu, videli od začiatku septembra zmiznúť približne 1 500 hypotekárnych ponúk s cenou pod 5 %, uvádza finančná informačná služba Moneyfacts.

It means home buyers and anyone renewing a fixed deal have seen about 1,500 mortgage deals priced below 5% vanish since the start of September, according to the financial information service Moneyfacts.

Situáciu pre dlžníkov označila za „brutálnu“, pričom priemerná sadzba na päťročné zmluvy je teraz 6 % a na dvojročné fixné hypotéky 5,98 %.

It described the situation as "brutal" for borrowers, with the average rate on five-year deals now at 6%, and at 5.98% on two-year fixed mortgages.

Pre dlžníkov sa úroková sadzba na fixnej hypotéke nemení, kým nevyprší, zvyčajne po dvoch alebo piatich rokoch, a nie je vybraná nová, ktorá ju nahradí. Drvivá väčšina majiteľov domov a kupujúcich má tento typ hypotéky.

For borrowers, the interest rate on a fixed mortgage does not change until it expires, usually after two or five years, and a new one is chosen to replace it. The vast majority of homeowners and buyers have this kind of mortgage.

Od začiatku iránskej vojny globálna ekonomická neistota tlačí náklady na dohody nahor.

Since the Iran war began, global economic uncertainty has been pushing up the cost of deals.

Moneyfacts uviedla, že najväčší veritelia na hlavnej ulici opakovane zvyšovali fixné sadzby počas septembra. Barclays zvýšila vybrané fixné sadzby štyrikrát, zatiaľ čo HSBC, Lloyds Bank, Nationwide, NatWest, Santander a TSB každá uskutočnila tri kolá zvyšovania.

Moneyfacts said that the biggest High Street lenders had made repeated fixed rate increases during September. Barclays increased selected fixed rates on four occasions, while HSBC, Lloyds Bank, Nationwide, NatWest, Santander and TSB each made three rounds of increases.

Znamenalo to, že priemerná sadzba na novú päťročnú zmluvu bola najvyššia od septembra 2023. Pri dvojročných zmluvách je priemerná sadzba najvyššia od decembra 2023.

It meant that the average rate on a new five-year deal was at its highest since September 2023. On two-year deals, the average rate is at its highest since December 2023.

„Priemerné fixné hypotekárne sadzby, ktoré sa vrátili na trojročné maximá, budú pre dlžníkov katastrofálnou správou,“ povedala Rachel Springall, finančná expertka z Moneyfacts.

"Average fixed mortgage rates rising back to three-year highs will be disastrous news for borrowers," said Rachel Springall, finance expert at Moneyfacts.

„Dlžníci, ktorí dúfali, že hypotekárne sadzby sa stabilizujú, budú sklamaní.“

"Borrowers who were hoping mortgage rates would stabilise will be disappointed."

Povedala, že tí, ktorí sa blížia ku koncu fixnej zmluvy, by boli „múdri, keby vyhľadali radu a starostlivo porovnali ponuky“.

She said that those coming to the end of a fixed deal would be "wise to seek advice and compare deals carefully".

Niektorí veritelia by mohli ľuďom umožniť zafixovať si sadzbu tri mesiace pred vypršaním ich súčasnej zmluvy, zatiaľ čo iní by mohli povoliť šesť mesiacov, povedala.

Some lenders could allow people to lock in a rate three months before their current deal ends, while others could allow six months, she said.

Springall uviedla, že zvyšovanie sadzieb bolo „nevyhnutné“, pretože veľkoobchodné náklady veriteľov na financovanie vzrástli v dôsledku rastúcich výnosov štátnych dlhopisov.

Springall said rate rises were "inevitable" because lenders' wholesale funding costs had climbed as a result of rising gilt yields.

Úrokové sadzby – známe ako výnos – na štátnych dlhopisoch rastú, čo znamená, že vláda si požičiava dlhodobo za vyššie náklady.

Interest rates - known as the yield - on government bonds have been going up, meaning it costs the government more to borrow over the long term.

Dominový efekt tohto na hypotekárny trh znamenal, že počet fixných úverov s cenou pod 5 % klesol o 99 %, z 1 494 od začiatku septembra 2026 na deväť v súčasnosti.

The knock-on impact of this on the mortgage market has meant that the number of fixed-rate deals priced below 5% has plunged by 99%, from 1,494 since the start of September 2026 to nine now.

Naopak, počet variabilných hypoték pod 5 % zostal v podstate stabilný, povedala Springall, čo viedlo niektorých dlžníkov k výberu ponúk, ktoré sledujú základnú sadzbu Bank of England.

In contrast, the number of sub-5% variable rate mortgages has remained broadly stable, Springall said, leading some borrowers to chose deals that track the Bank of England's base rate.

Milióny držiteľov hypoték sa v najbližších dvoch rokoch blížia ku koncu svojich súčasných zmlúv.

Millions of mortgage-holders are coming to the end of their current deals in the next two years.

Niečo vyše päť miliónov majiteľov domov by malo očakávať, že ich mesačné splátky hypoték sa do konca roka 2028 zvýšia, podľa prognóz Bank of England.

Just over five million homeowners should expect their monthly mortgage repayments to increase by the end of 2028, according to Bank of England forecasts.

Niektorí možno očakávali, že sadzby tento rok klesnú vďaka zlepšeným ekonomickým podmienkam, ale iránska vojna mnohé z týchto očakávaní prekazila.

Some may have expected rates to have fallen this year, owing to improved economic conditions, but the Iran war has upended many of those expectations.

Viedlo to aj k širšiemu tlaku na náklady základných účtov.

It has also led to wider pressure on the cost of essential bills.

V piatok vodiči zaznamenali, že priemerná cena nafty v Spojenom kráľovstve prvýkrát presiahla 2 libry za liter, podľa motoristickej skupiny RAC.

On Friday, drivers saw the average cost of diesel rise above £2 a litre in the UK for the first time, according to the RAC motoring group.

Ceny energií pre domácnosti sa tiež začiatkom októbra zvýšili o 4 % a prognostici predpovedali 16 % nárast, keď regulátor Ofgem stanoví svoj ďalší cenový strop na január.

Domestic energy prices also rose by 4% at the start of October, and forecasters have predicted a 16% increase when regulator Ofgem sets its next price cap for January.

Vláda je pod tlakom, aby podporila tých, ktorí budú mať najväčšie problémy s platením v rozpočte koncom tohto mesiaca.

The government is under pressure to support those most likely to struggle to pay at the Budget later this month.